What is Life insurance in 2025

What is Life insurance in 2025 | జీవిత భీమా అంటే ఏమిటి?

జీవిత భీమా అంటే ఏమిటి? What is Life insurance in 2025 ?

జీవిత భీమా అనేది వ్యక్తి జీవితానికి సంబంధించిన ఒక ఆర్థిక రక్షణ సాధనం. ఇది అనుకోని ప్రమాదాల వల్ల ఎదురయ్యే ఆర్థిక నష్టాలను తగ్గించేందుకు ఒక ముఖ్యమైన మార్గం. ఈ విధానంలో, భీమా సంస్థ ఒక కవరేజీ మొత్తాన్ని అందించేందుకు ఒప్పుకుంటుంది, దానికి బదులుగా పాలసీదారు నిర్దిష్టమైన ప్రీమియం చెల్లించాలి. పాలసీదారు మరణించినప్పుడు, ఆయన కుటుంబ సభ్యులకు ఆర్థిక రక్షణ అందించడమే ఈ పాలసీ ప్రధాన లక్ష్యం.

భారతదేశంలో, జీవిత భీమా ఒక వ్యక్తిగత ఆర్థిక ప్రణాళికలో అత్యంత ప్రాధాన్యత కలిగి ఉంటుంది. అనేక కుటుంబాలు తమ భవిష్యత్తు, ఆర్థిక భద్రతను ఈ పాలసీలపై ఆధారపడి ప్లాన్ చేస్తాయి.

జీవిత భీమా ముఖ్య లక్ష్యాలు (Main Objectives of Life Insurance)

1. ఆర్థిక భద్రత:
   పాలసీదారుడు మరణించిన తర్వాత కూడా కుటుంబానికి ఆర్థిక భద్రత కల్పించడం జీవిత భీమా యొక్క ప్రధాన లక్ష్యం.
2. భవిష్యత్ అవసరాల కోసం ప్రణాళిక:
   పిల్లల చదువు, పెళ్లి, మరియు రిటైర్మెంట్ వంటి భవిష్యత్ అవసరాలను తీర్చడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
3. పన్ను ప్రయోజనాలు:
   ఆదాయపన్ను చట్టం 80C కింద, ప్రీమియం చెల్లింపులపై పన్ను మినహాయింపులు లభిస్తాయి.
4. రుణ భారం తగ్గించడం:
   వ్యక్తి మరణించిన తర్వాత అతని కుటుంబం అప్పుల భారం లేకుండా ఉండటానికి జీవిత భీమా సహాయపడుతుంది.
5. పెట్టుబడి అవకాశం:
   కొన్ని పాలసీలు రక్షణతో పాటు పెట్టుబడిని కలిపి అందిస్తాయి, తద్వారా భవిష్యత్‌లో అదనపు ఆదాయాన్ని అందించవచ్చు.

జీవిత భీమా రకాలు (Types of Life Insurance)

1. టర్మ్ ఇన్స్యూరెన్స్ (Term Insurance):
   ఇది అత్యంత ప్రాథమికమైన భీమా పథకం. ఇది ఒక నిర్దిష్ట కాలానికి మాత్రమే కవరేజీ అందిస్తుంది. పాలసీ కాలంలో పాలసీదారు మరణిస్తే, నామినీకి కవరేజీ మొత్తం చెల్లిస్తారు. అయితే, పాలసీ కాలం ముగిసే సరికి వ్యక్తి జీవించి ఉంటే, ఎలాంటి మొత్తాన్ని చెల్లించరు.
2. ఎండోమెంట్ పాలసీ (Endowment Policy):
   ఇది రక్షణతో పాటు సేవింగ్స్‌ను కలిపిన పథకం. పాలసీ కాలం ముగిసినప్పుడు వ్యక్తి జీవించి ఉంటే, రక్షణ మొత్తం మరియు అదనపు లాభాలను పొందవచ్చు.
3. మొత్తపు జీవిత భీమా (Whole Life Insurance):
   ఇది పాలసీదారుని జీవితకాలం పాటు కవరేజీ అందిస్తుంది. పాలసీ కాలం లేదు. పాలసీదారు మరణించిన తర్వాత, మొత్తం నామినీకి చెల్లిస్తారు.
4. యులిప్ (ULIP – Unit Linked Insurance Plan):
   ఇది భీమా మరియు పెట్టుబడిని కలిపిన పథకం. పాలసీదారుడు చెల్లించే ప్రీమియంలో ఒక భాగాన్ని భీమా కోసం మరియు మిగిలిన భాగాన్ని పెట్టుబడుల కోసం ఉపయోగిస్తారు.
5. చిల్డ్రన్స్ ప్లాన్ (Children’s Plan):
   పిల్లల భవిష్యత్ అవసరాలను తీర్చడానికి రూపొందించిన ప్రత్యేక పాలసీ. పిల్లల చదువు, ఆర్థిక భద్రతకు ఇది అనుకూలంగా ఉంటుంది.
6. పెన్షన్ ప్లాన్లు (Pension Plans):
   ఇది రిటైర్మెంట్ తర్వాత వ్యక్తికి స్థిరమైన ఆదాయాన్ని అందిస్తుంది. పాలసీ కాలం పూర్తయ్యే సరికి మొత్తాన్ని ఒకేసారి లేదా నెలవారీ పద్ధతులలో పొందవచ్చు.

జీవిత భీమా అవసరం ఎందుకు? Why is life insurance necessary ?

1. అనుకోని పరిస్థితుల నుండి రక్షణ:
   మన జీవితంలో అనేక అనుకోని పరిస్థితులు ఎదురవుతాయి. వ్యక్తి మరణం కారణంగా కుటుంబం ఆర్థికంగా ఇబ్బందులు పడకుండా ఉండటానికి జీవిత భీమా అత్యంత ప్రాముఖ్యతను కలిగి ఉంటుంది.
2. భవిష్యత్ ఆర్థిక ప్రణాళికలు:
   జీవిత భీమా పాలసీ ద్వారా పిల్లల చదువు, పెళ్లి, లేదా రిటైర్మెంట్ కోసం ముందుగానే ప్రణాళిక చేసుకోవచ్చు.
3. రుణాల నుంచి విముక్తి:
   పాలసీదారుని మరణం తర్వాత కుటుంబం అప్పుల బరువుతో బాధపడకుండా ఉండటానికి ఇది సహాయపడుతుంది.
4. పెరిగిన ఖర్చులను భరించగలగడం:
   మూడుపదుల వయస్సు తరువాత ఆరోగ్య సమస్యలు ఎక్కువగా రావడం, వైద్య ఖర్చులు పెరగడం వంటి సమస్యలను పరిష్కరించడానికి ఇది సహాయపడుతుంది.
5. పన్ను ప్రయోజనాలు:
   ఆదాయపన్ను చట్టం 80C కింద, జీవిత భీమా ప్రీమియంపై పన్ను మినహాయింపులు లభిస్తాయి.

జీవిత భీమా ప్రీమియం ఎలా పనిచేస్తుంది?

ప్రీమియం అనేది పాలసీదారుడు చెల్లించే నిర్దిష్ట మొత్తాన్ని సూచిస్తుంది. ఇది పాలసీ రకాన్ని, పాలసీ కాలాన్ని, వయస్సును, ఆరోగ్య పరిస్థితిని ఆధారంగా నిర్ణయించబడుతుంది.

ప్రీమియంను ప్రభావితం చేసే అంశాలు (Factors affecting the premium:):

1. వయస్సు (Age):
   చిన్న వయస్సులో పాలసీ తీసుకుంటే ప్రీమియం తక్కువగా ఉంటుంది.
2. ఆరోగ్య పరిస్థితి (Health Condition):
   ఆరోగ్యంగా ఉన్న వ్యక్తులకు ప్రీమియం తక్కువగా ఉంటుంది.
3. హామీ మొత్తం (Sum Assured):
   ఎంచుకునే కవరేజీ మొత్తం ఎక్కువైతే, ప్రీమియం కూడా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
4. పాలసీ కాలం (Policy Period):
   ఎక్కువ కాలానికి పాలసీ ఉంటే ప్రీమియం ఎక్కువగా ఉంటుంది.

జీవిత భీమా పాలసీ ఎంచుకోవడంలో తీసుకోవలసిన జాగ్రత్తలు

1. మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు:
   మీ కుటుంబ అవసరాలు, పిల్లల భవిష్యత్ లక్ష్యాలను బట్టి సరైన పాలసీ ఎంచుకోండి.
2. హామీ మొత్తం:
   మీ కుటుంబం భవిష్యత్ అవసరాలకు సరిపడేలా కవరేజీ మొత్తాన్ని నిర్ణయించుకోండి.
3. భీమా సంస్థ విశ్వసనీయత:
   సంస్థ యొక్క క్లెయిమ్ సెటిల్‌మెంట్ రేటు, వినియోగదారుల సమీక్షలను పరిశీలించండి.
4. ప్రీమియం చెల్లింపు సామర్థ్యం:
   మీ ఆదాయానికి తగ్గట్టుగా చెల్లించగలిగే ప్రీమియాన్ని ఎంచుకోండి.
5. పాలసీ షరతులు:
   పాలసీ ఒప్పందంలోని ప్రతి అంశాన్ని సమీక్షించి, పూర్తిగా అర్థం చేసుకోండి.

జీవిత భీమా కలిగే లాభాలు(Life Insurance Benefits)

1. ఆర్థిక భద్రత:
   అనుకోని పరిస్థితుల్లో కుటుంబానికి ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది.
2. పన్ను మినహాయింపులు:
   ఆదాయపన్ను చట్టం 80C ప్రకారం ప్రీమియంపై మినహాయింపులు లభిస్తాయి.
3. భవిష్యత్ అవసరాలకు సహాయం:
   పిల్లల చదువు, పెళ్లి వంటి అవసరాలను తీర్చడానికి ఇది ఉపయోగపడుతుంది.
4. పెట్టుబడులతో ఆదాయం:
   కొన్ని జీవిత భీమా పాలసీలు పెట్టుబడి అవకాశాలను కలిగి ఉంటాయి, తద్వారా అదనపు ఆదాయం లభిస్తుంది.
5. ఆపత్కాల సహాయం:
   ఆపత్కాలంలో కుటుంబానికి తక్షణ ఆర్థిక సహాయాన్ని అందిస్తుంది.

జీవిత భీమా పట్ల సామాన్య తప్పుదారులు

1. పాలసీని సమగ్రంగా చదవకపోవడం:
   పాలసీ షరతులు పూర్తిగా అర్థం చేసుకోకుండా సంతకం చేయడం వల్ల సమస్యలు ఎదురవుతాయి.
2. అధిక ప్రీమియం ఎంచుకోవడం:
   మీ ఆదాయానికి మించి ప్రీమియం తీసుకోవడం భవిష్యత్‌లో ఆర్థిక ఒత్తిడిని తెచ్చిపెడుతుంది.
3. నిర్వహణ లేకపోవడం:
   పాలసీని తీసుకున్న తర్వాత పేమెంట్లను నిర్లక్ష్యం చేయడం వల్ల పాలసీ లాప్స్ అవుతుంది.
4. తగిన హామీ మొత్తం ఎంచుకోకపోవడం:
   కుటుంబ అవసరాలకు సరిపడే కవరేజీ ఎంచుకోకపోవడం వల్ల భవిష్యత్‌లో ఇబ్బందులు కలుగుతాయి.

చివరగా

జీవిత భీమా అనేది ఒక వ్యక్తి తన జీవితంలో అత్యంత ముఖ్యమైన ఆర్థిక సాధనం. ఇది కేవలం రక్షణ కోసం మాత్రమే కాకుండా, భవిష్యత్ అవసరాలకు మరియు పెట్టుబడులకు కూడా సహాయపడుతుంది. ప్రతి ఒక్కరూ తమ కుటుంబ భవిష్యత్తు కోసం సరైన జీవిత భీమా పాలసీని ఎంచుకోవడం ద్వారా ఆర్థిక భద్రతను పొందవచ్చు. 

మీ జీవితానికి భీమా తీసుకోవడం అనేది భద్రమైన భవిష్యత్తు కోసం పెట్టుబడి చేయడం లాంటిదే.